청년버팀목전세대출은 이직하면 전 직장 소득을 빼고 현재 직장 급여만 연소득으로 환산해 심사하며, 기본 소득 기준은 부부합산 연 5천만 원 이하예요.
이직 후 소득을 심사하는 기본 원칙
대출 신청일 현재 재직 중인 회사에서 발생한 근로소득이 심사 대상이에요. 전 직장 소득은 인정되지 않아요. 올해 전 직장에서 번 금액이 커도 합산하지 않는다는 뜻이에요.
기본 소득 기준은 부부합산 연 5천만 원 이하예요. 신혼가구는 7,500만 원 이하가 적용돼요. 재직 사실은 대출 신청 시점과 심사 시점에 같아야 해요.
재직 1년 미만인 경우
현재 직장 급여를 1년치로 환산해서 봐요.
현재 직장에서 온전한 1개월 치 급여를 받은 사실이 확인되어야 소득 산정이 가능해요. 그 뒤에는 지금까지 받은 급여를 연 단위로 늘려 계산해요.
계산식은 급여 합계 ÷ 근무일수 × 365예요. 석 달 급여만 있다고 그 금액을 그대로 연소득으로 보지는 않아요. 입사 후 급여가 월 단위로 일정하다면 월 급여를 12개월로 곱한 값과 비슷하게 나와요.
소득 산정이 가능하다고 해서 대출 승인이 확정되는 것은 아니에요. 자산, 주택 조건, 보증 심사를 따로 거쳐요.
전 직장 소득이 많았던 경우
전 직장 소득을 빼도 되고, 오히려 빼는 것이 원칙이에요.
올해 전 직장 급여가 있어도 퇴직한 회사의 소득은 현재 연소득에 넣지 않아요. 같은 해에 이직했다면 원천징수영수증상 1년치 합계가 기준을 넘더라도 심사는 현직장 급여의 연환산액으로 해요.
따라서 판단 기준은 새 직장의 월 급여를 연 단위로 환산한 금액이 5천만 원 이하인지예요. 세후 실수령액이 아니라 원천징수영수증이나 소득금액증명 등으로 확인되는 금액을 기준으로 보기 때문에, 세전 기준으로 다시 따져야 해요.
환산액이 기준을 넘는 경우
신규 대출은 어려워질 수 있어요.
환산한 연소득이 기준을 넘으면 정책대출 소득 요건에서 부적격이 될 수 있어요. 상여금, 성과급 같은 과세 대상 수입은 총급여에 합산돼요. 소득을 단 1원이라도 넘으면 예외가 없다는 안내도 있어요.
대안으로는 청년 맞춤형 전세대출(HF)이 있어요. 소득 요건이 부부합산 7,000만 원 이하이고 나이는 만 19~34세예요. 금리는 일반 버팀목보다 높아요. 시중은행 일반 전세대출은 소득 제한이 없고 금리가 더 높은 편이에요.
재직 상황별 소득 산정 방식과 서류
재직 상황에 따라 소득을 보는 방법과 서류가 달라요. 이직 후 1년 미만이면 현직장 서류 위주로 준비해요.
| 재직 상황 | 소득을 보는 방법 | 주요 서류 |
|---|---|---|
| 같은 직장 1년 이상 | 최근 1년치 소득 | 원천징수영수증, 소득금액증명원 |
| 이직 후 1년 미만 | 현직장 급여 연환산 | 재직증명서, 급여명세표, 급여통장 내역, 건강보험자격득실확인서 |
| 퇴사 후 무직 | 전 직장 소득 불인정 | 퇴직 사실 확인 서류, 사실증명원 |
은행마다 요구하는 서류가 조금 다를 수 있어 방문 전 취급 은행에 상담하세요.
자주 묻는 질문
현재 직장에서 온전한 1개월 치 급여 수령이 확인되어야 소득 산정이 가능해요. 그 전에는 연환산이 어려워 심사가 막힐 수 있어요.
이직이나 퇴사만으로 기존 대출이 즉시 종료되지는 않아요. 다만 연장이나 추가대출처럼 새 심사가 필요할 때는 재직 상태와 소득을 다시 확인해요.
최초 신청 때 나이 요건을 충족했다면 연장 시에는 나이를 다시 보지 않아요. 소득과 재직 상태는 다시 확인하고 소득 기준에 따라 금리가 달라질 수 있어요.